二套房按揭进一步松绑 房贷利率也可打7折

　　随着郑州楼市成交量的逐步回升，二次置业者人数大增，而二套房按揭能否享受7折利率成为这部分消费者最关心的问题。

　　记者调查发现，日前郑州大部分银行对二套房按揭政策进一步松绑，第二套房也能享受到7折利率。但由于不同银行甚至同一银行不同支行给出的优惠程度都不同，所以市民购房选择按揭银行时最好先向银行提供个人资料，问清楚能否获得7折利率优惠，再申办购房按揭。

　　【商业贷款】

　　大部分银行能办7折利率

　　记者日前以买家身份致电工商银行、建设银行、交通银行、招商银行等多家银行，咨询二套房按揭是否能申请7折利率，其中除了交通银行有关人员表示只能申请到7.5折外，其他银行均表示可以申请7折利率，其规定相比去年年底更加宽松。

　　工商银行郑州市二七路支行工作人员说，虽然在二套房的界定上，该行仍是以家庭为单位，但只要第一套房按揭结清，第二套房按揭就能申请7折利率。而且，对于第一套房未还清的，该行也做了微调：第二套房首付需要40%，利率不再执行以往的基准利率上浮1.1倍，而是按照基准利率不上浮、不下浮。

　　相比较而言，交通银行的条件更为宽松。交通银行郑州市建设西路支行工作人员说，该行刚刚推出了新的贷款规定：在第一套房按揭未结清时，可以执行基准利率下浮25%，也就是打7.5折。如果第一套房款已经结清，则可以直接申请7折利率。

　　如此算来，二次置业者能省一大笔钱。以贷款60万元20年为例，按照2007年出台的原二套房贷政策，基准利率上浮1.1倍，利率是6.53%，借款人月还款额4484.04元。如果各家银行在利率风险可控的情况下，借款人信用记录良好且确有换房需求，与原二套房贷利率相比，基准利率8.5折每月节省511.04元，总利息节省12万元左右；基准利率8折每月节省606.70元，总利息节省14万元左右；基准利率7.5折每月节省704.32元，总利息节省近17万元。

　　除此之外，借款人如购买的第一套房产按人均建筑面积计算低于郑州人均住宅建筑面积26平方米，其在购买第二套住房时还能享受首付20%、利率7折的优惠，与上浮1.1倍的原二套房利率相比每月节省800.56元，总利息能够节省近20万元。

　　操作有技巧便可省钱有道

　　记者采访时发现，目前银行将申请购买第二套房贷款的借款人主要细分为两大类，即首套住房已结清贷款者和首套住房未结清贷款者。

　　对于第一套房贷已结清的客户而言，银行会判定这类客户的经济能力比较强，另外如果还贷无逾期，个人信用状况较好的借款人需要再次贷款置业时，银行会给予一个较好的贷款政策，贷款成数与利率和首套住房贷款政策基本一致。

　　对于首套住房未结清贷款的客户，比如王先生2004年在航海路附近购置了50平方米的一居室，因为结婚今年想换个100平方米以上的房子，根据银行现在的二套房贷政策，可以到房管局开一份家庭人均住房面积低于郑州人均住宅建筑面积的证明，就能够享受首付四成、利率7折的优惠。

　　记者调查时也发现，各大银行对二套房按揭执行7折利率优惠，大多是依据改善型购房可以享受首套房按揭优惠这一政策执行的，而多数银行对于改善型购房的条件限制很宽松。如招商银行、工商银行、建设银行等，如果贷款人首次购置的房产面积较小，就可以申请利率7折的优惠。

　　采访中，记者也了解到，虽然各银行工作人员对于7折利率优惠均表示“可以操作”，但到底能不能通过审批，还要视具体情况而定。如交通银行工作人员说：“不敢完全保证，但之前申请的基本上都批准了，信用良好的申请人获批可能性很大。”

　　【公积金】

　　夫妻双方不能同时贷款买两套

　　在郑州某媒体工作的李女士近日想再购买一套商品房，由于第一套住房是用丈夫的住房公积金贷款，因此她询问，是否可以用自己的住房公积金购买第二套。为此，记者专门咨询了郑州住房公积金管理中心，得到的答复是：夫妻双方不能同时利用住房公积金贷款买两套房。

　　而为了避免缴纳有住房公积金的夫妻双方同时利用公积金贷款买两套房，郑州住房公积金管理中心规定，贷款申请人的配偶在其他住房公积金管理机构缴存住房公积金，或其所在单位没有建立住房公积金制度的，要提供其他住房公积金管理机构出具的本人未贷款证明，或其单位出具的未建立住房公积金制度证明。并且要求，在省内其他住房公积金管理机构缴存住房公积金的职工，在郑州申请住房公积金贷款的，住房公积金须缴至申请前一个月。

　　不过，为了发挥公积金的互助作用，支持市民购房，公积金管理中心也特意规定，市民改善住房条件购买第二套普通商品住房的，如果前一笔公积金贷款已还清，也能申请公积金贷款购买，并且这种情况不受第二套房的特别限制，与购买第一套房的待遇相同。

　　而对于支取了住房公积金中全部金额的用户，公积金管理中心规定，必须连续、按期足额缴存公积金6个月以上，才能再次使用公积金贷款。

　　第一套房还清后可使用组合贷

　　张先生向记者反映说，他曾使用公积金贷款买了一套面积较小的房产，当时并没有用完账户里的钱，几年过去了，加上继续缴存的，账户里的钱越来越多。现在想要升级置业，再买一套面积大一些的房产，是否可以使用组合贷购买。

　　对此，郑州住房公积金管理中心给出的答复是，如果张先生第一套房的公积金已经还清，就可以使用组合贷购买第二套房。

　　该中心工作人员告诉记者，目前，郑州单笔住房公积金贷款的最高额度已提高到40万元。使用公积金贷款购买普通商品住房(建筑面积在144平方米以下)、限价商品住房和经济适用住房时，最低首付比例由原来的30%降至20%；购买144平方米以上大户型住房，最低首付比例由50%降至30%。

　　如果购买的是 二手房产，购房面积小于144平方米(含)的，贷款金额不超过成交价的70%，并且同时不超过房屋评估价的70%；大于144平方米的，贷款金额不超过成交价的60%，并且同时不超过房屋评估价的60%。如果房龄超过15年(房龄的确认以房屋所有权证所附图纸标注的建成年份为准)，房龄加贷款期限不得超过30年。