民间借贷应注意些什么？

        什么是民间借贷？一般指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。

　　以前，民间借贷一般在亲属之间、朋友之间和街坊乡邻之间发生，随着目前社会经济的发展，民间借贷方向已经悄然发生变化，通过亲朋好友关系，将个人所有资金借给某些企业单位经营而到一定时期收回本息的情况时有发生。

　　从我们目前所接触到的民间借贷发生的纠纷看，民间借贷行为中，出借人应当注意以下几点：

　　一、有必要的书面形式

　　出借人与借款人可以签订书面借款协议，也可以由借款人单方面向出借人出具书面借条。

　　二、书面借据或借款协议要具备如下主要内容：

　　1.借款人的身份信息，借款金额、借款利率或利息、还款时间、逾期还款的利息或违约金。

　　2.最好有借款人提供的担保人作保证担保，并注明保证范围及担保责任是连带责任担保还是一般责任担保，特别提醒的是，要明确担保保证责任的期间，一般可约定保证期间为主债务履行期届满之日起的二年。

　　如果不约定保证责任期间，则担保期间为自还款期届满之日起的六个月，超过六个月，则保证人的保证责任自动免除。

　     3.如果借款人提供有价证券质押或动产不动产抵押的，需要到有关部门办理质押或抵押手续。

　　 4.明确发生纠纷的解决方式和管辖法院、仲裁机构。

　      5.最好能注明，如因借款人不能按期还款，一旦出借人提起诉讼或仲裁的，有关诉讼费用或仲裁费用和律师费用等由借款人承担。

　　  三、借款用途要合法，明知借款人所借款项是用于赌博或其他违法犯罪活动的，则该借款不受法律保护。

　      四、借款利息要在合法范围内。民间借贷可以是有息的也可以是无息的，如无约定利率，则除借款人愿意支付利息外，法院一般不支持出借人要求利息的主张。借款利率的约定不得高于同类同期银行贷款基准利率的四倍，超过四倍部分的利息不受法律保护。

   
　　    五、如果出借人与借款人签订书面借款协议的，当出借人给付借款人款项时，如果是现金的，则应当向借款人索要收到借款的书面手续。如果是通过银行汇款的，则要保存好汇款凭证，以备将来查询。

　　    六、大额借款最好是通过银行汇款进行，出借人要有证据证明自己已将款项交付给借款人的充分凭证。

　    　七、借款人如称借款系用于其家庭生产经营需要或夫妻共同生活需要的，出借人则最好让借款人的家庭其他成员或夫妻双方共同签名确认借款。

　　    八、要注意诉讼时效。在借条或借款协议中有约定归还借款时间的，按最后一期归还日起的二年内计算诉讼时效，超过二年，法律将不保护出借人的债权。

　　    如果在借条或借款协议中没有约定借款时间的，则一般诉讼时效为二十年，自出借日期开始起计算。超过二十年的，法律也将不保护出借人的债权。但已经在中间主张过还款要求的，则诉讼时效为从有证据证明主张之日起的二年内。

　    　九、国家法律规定，机关、事业单位、社会团体、企业法人和其他经济组织不得向任何单位或个人出借款项。

　　    以上仅仅是本律师的一些初步体会，有关实际中的问题可能层出不穷。为确保借款人的合法权益得到切实保障，当你要出借款项或出借的款项已经发生问题时，最好向法律专业人士进行咨询。