公积金五年期以上利率直逼七折商业房贷

　　继日前央行宣布，人民币存贷款基准利率上调0.25个百分点后。2月9日，住房和城乡建设部网站发布《住建部关于调整住房公积金存贷款利率的通知》(以下简称《通知》)，从2011年2月9日起，上调个人住房公积金贷款利率，其中，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

　　《通知》还规定，当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。

　　昨日起，杭州市住房公积金贷款开始执行新的国家公积金贷款政策。这是今年住房公积金首次调整存贷款基准利率。

　　信义房屋的楼菲算了一笔账，以公积金家庭最高贷款额80万元、贷款20年、等额本息还款的公积金贷款为例。上调前，公积金五年期以上贷款利率为4.30%，月还款额为4975.24元。上调后，五年期以上的公积金贷款利率为4.50%，月还款额为5061.19元。公积金利率上调后，每月要多还85.95元，一年多还1031.4元，20年多还20630.32元。

　　自去年10月20日到昨天，个人住房商业贷款和公积金贷款都加了三次息，累计下来，五年期以上商业贷款和公积金贷款的利率分别上调了0.66%和0.63%。值得一提的是，此前享受七折优惠利率的存量商业贷款客户三次加息后，五年期以上贷款利率累计才上调了0.462%，为4.62%，而新调整后的五年期以上个人住房公积金贷款利率也达到4.50%，两者差距进一步缩小。业内人士预计央行今年还会加息三到四次，假设商业贷款和公积金贷款每次都加息0.20个百分点，那么，再加两次息后，七折商业房贷利率将逼平公积金贷款利率；再加三次息后，七折商业房贷利率将低于公积金贷款利率，并成为市场上最划算的房贷。预计这种情况将会在今年四季度出现。

　　据不完全统计，由于2009年几乎所有的银行都将存量房贷利率统一下调为七折优惠，目前享受七折优惠的存量房贷客户占比在60%左右。理财专家建议，如果你是享受七折优惠的存量房贷，最好不要提前还贷。

　　当然，由于商业房贷的利率折扣已经成为浮云，相比之下，如果现在贷款买房，公积金还是首选。